中国特色金融文化是中华民族立足国情与传统智慧构建的金融理论体系与实践模式，通过创造性转化传统金融思想与现代金融规律的有机结合，有效推动金融高质量发展并支撑金融强国建设。围绕中国特色金融文化“五要五不”实践要求，中信证券（山东）有限责任公司公司党委（以下简称“中信山东”）运营部支部委员会（以下简称“运营部党支部”）聚焦文化融入治理、价值传导、队伍建设、行为塑造、服务提升等关键环节，积极培育支部党员文化理念，结合本职工作，将中国特色金融文化实践要求融入投资者教育与保护工作中，持续创新方式方法，运用新时代媒体途径，推动投资者金融文化教育纳入国民教育体系，形成体系化、全龄段、高覆盖的创新型国民教育文化建设新形式。现将实践案例总结如下：
一、背景意义
当下，国内金融市场处于快速发展阶段，但居民的金融知识储备与风险防范意识仍待持续加强。早在2013年，国务院办公厅《关于进一步加强资本市场中小投资者合法权益保护工作的意见》（国办发[2013]110号）中，就明确提出了“将投资者教育逐步纳入国民教育体系，有条件的地区可以先行试点”。2019年3月，证监会与教育部联合印发了《关于加强证券期货知识普及教育的合作备忘录》，明确了证监会着力推动开展的三项工作：一是发挥证券期货投资者教育基地作用；二是开展证券期货系列公益讲座活动；三是开发证券期货知识学习资源。
将投资者金融文化教育与国民教育有机融合，旨在从源头培养全民金融认知水平、风险防范能力和理性投资意识，是夯实资本市场健康稳定发展的时代需要。提升国民财经素养，对于培育和践行中国特色金融文化、促进资本市场的高质量发展具有重要意义。
二、中国特色金融文化实践应用
中信山东运营部党支部牢记“诚实守信不逾越底线、以义取利不唯利是图、稳健审慎不急功近利、守正创新不脱实向虚、依法合规不胡作非为”的要求，在开展国民金融文化教育环节中，持续创新方式方法，相关举措在行业内取得显著成效。
（一）以义取利，发挥普惠性、公益性和长期性作用，践行企业社会责任
为切实履行中介机构的投资者教育与保护责任，强化为民服务意识，提升国民财商教育的普及效果，中信山东运营部党支部秉承着普惠性、公益性和长期性原则，以教育活动为切入点、金融为民为出发点，聚焦青少年和乡村居民两类金融财商教育相对薄弱的群体，有针对性的开展国民金融文化教育，把“以义取利，不唯利是图”的实践要求真正落到实处，充分履行了企业社会责任。
1.推出公益性金融知识读本，全面覆盖青少年群体
自2023年起，每年出版一本针对不同年龄阶段的公益性免费金融知识读本。2023年，针对小学生群体，出版《给孩子的经济学故事——东西方经济学故事精选》。二十个东西方经济学小故事，简明的语言搭配有趣的故事，为孩子们展示了通俗易懂的经济学原理，引领孩子们走进经济学世界，学会运用经济学的思维看世界、做决定，搭建正确的财富观。2024年，针对中学生群体，出版《给中学生的财商课》。从基本常识入手，用中学生看得懂的语言描述经济社会运行的基本规律、金融的本质以及经济学的核心问题，将经济学基本概念与经济学常见现象有机结合，帮助青少年建立科学的价值观。2025年，针对大学生群体，出版《给大学生的财商课》。从经济学理论到中国资本市场发展现状，为大学生灌输系统而深入的金融知识，帮助他们全面理解宏观经济的运作机制和中国特色资本市场，培育大学生理性投资、价值投资理念。2026年，针对幼儿群体，《小流苏的财富魔法》幼儿绘本正在筹备当中，幼儿财商教育与中国传统节日的有机结合，将会给小朋友带来更多生动而有趣的财富魔法故事。
2.助力乡村金融服务，践行企业社会责任
2023年起，持续开展“金融知识进乡村”活动，通过组织当地村民观看金融知识科普节目、参观金融知识科普长廊、与村民互动交流、观看反诈宣教电影等形式，将金融知识送入乡村，引导当地村民，加强反诈意识，理性参与投资理财。近年来，“金融知识乡村行”活动，先后走进了多个乡镇地区，通过走进田间，向当地村民捐赠物品、图书的同时，将普及性金融知识送到村民的手中，上千名村民参与了相关活动。
（二）守正创新，开发新形式国民教育产品，提升金融文化宣传有效性
随着金融市场的日益发展，投资者的年龄也逐渐呈现年轻化趋势，快速、有效提升青少年金融素养显得尤为重要。围绕更好服务实体经济、便利青少年获取金融知识，中信山东运营部党支部集思广益、开拓思路，借助新科技与新媒体手段，在保证务实、有效的基础上，持续推动国民教育产品及传播载体的创新探索。
1.开发创新投教产品，便利人民群众
利用已出版的公益性金融知识读本内容，中信山东运营部党支部联合上级主管部门共同开发了周边类投教产品。一是开发了《给孩子的经济学故事》《给中学生的财商课》《给大学生的财商课》培训课件，用于分支机构开展“投教进小学、进中学、进大学”活动使用，全面布局青少年财商教育课程；二是依托微信公众号上线有声书栏目，已在“中信证券山东投教基地”微信公众号上线《童眼看经济》《给你一把金钥匙》有声书栏目，供青少年业余时间收听学习古今中外的金融文化故事，将金融文化培养送到青少年身边。
除此之外，中信山东运营部党支部围绕行业发展动态及金融知识热点，持续开发动画片、漫画、沙画等各类生动有趣的原创产品，引导青少年主动学习、快乐学习、轻松学习。近年来，先后创作了《股间道》《海小宝带您走近全面注册制》《小妖怪的夏天——股市版》《求财无道之<金融独孤七骗>》等多部优质动画片；《海小宝的投保日记》系列漫画之《全面注册制风险提示之退市股风险大 投资者莫侥幸》《全面注册制风险提示之新股询价定价机制改变，打新请睁眼！》《新<公司法>护航股东权利》《退市时代，远离“炒壳炒差”陷阱》《退市不慌！海小宝教你捍卫投资权益》《投资警报！海小宝揭秘财务类退市指标》《海小宝现身说法，好朋友迷途知返》等七篇漫画；《防非反诈，“避坑”秘籍！》沙画等。国民教育投教产品形式的创新，有效提升了投资者教育纳入国民教育效果。
2.利用财经媒体渠道，扩大投教产品宣传效果
为使投教产品得到充分的传播与宣传，让更多的青少年群体接收到金融文化知识，中信山东运营部党支部积极探索各类传播载体的应用效果，持续扩大国民金融文化教育覆盖面。支部管理“中信证券山东投教基地”“中信证券山东青岛北交所服务e站”微信公众号、微信视频号，每周持续发布特色原创投教产品，让投资者足不出户便能收获金融知识。为使原创投教产品宣传效果最大化，近年来，持续与证券时报、财联社、中国投资者网、芒果TV、全景网、大众网等各大财经媒体合作开展投教活动或展播投教产品等，近三年相关投教产品覆盖面已超800万人次。
（三）稳健审慎，建立长效可持续发展机制，实现国民金融文化教育全龄覆盖。
国民金融文化素养的提升并非一蹴而就，长期、有效、可持续发展对于培育中国特色金融文化建设具有深远意义。中信山东运营部党支部积极探索国民金融文化教育的长效、可持续发展路径，动员身边力量，在传统做法与创新形式的有机结合下，稳健审慎开展国民教育活动。
1.推进“四合一”国民教育长效合作机制，积极与高效开展合作
中信山东运营部党支部积极参与上海证券交易所推动投资者教育纳入国民教育体系工程，与青岛大学、青岛证监局、上海证券交易所签署了《国民教育合作备忘录》，经过三年时间推动投教纳入国民教育落到实处、形成实效。自2023年起，支部协同监管机构选派优质讲师，每年前往青岛大学经济学院开展4-5节实务类金融投资知识课程讲座，积极开展以沪市主板、科创板、债券、基金、衍生品和国际业务为主要内容的课程，大力普及证券业务知识。进高校的目的，既是培养潜在的投资者，也是培养未来的行业精英甚至金融家。结合学校课程进度安排，与高校共同将理论与实践充分结合，通过各方资源的整合，有效提升了大学生的金融素养。
2.调动周边资源，全龄普及金融文化
不同年龄段的投资者具有不同的投资习惯与认知特征，中信山东运营部党支部始终坚持针对性、差异化普及教育，积极探索各种行之有效的方式方法。支部充分调动周边资源，陆续开展了“走进校园”“走进社区”“走进上市公司”等各类有针对性的国民教育活动。国民教育宣传在各个年龄段的应用，为投资者建立理性投资理念持续助力。
（四）诚实守信，依法合规，保护金融消费者的合法权益
中信山东运营部党支部坚持以人民为中心的价值取向，恪守市场规则和职业精神，持续开展员工业务知识与行为规范培训，为有效防范金融风险，不断面向人民群众普及防非反诈常识和理性投资知识，保护金融消费者的合法权益。
支部在青岛市西海岸新区建立了省级投资者教育基地，有效提升了青岛辖区投教投保水平。针对当前危害严重、群众反映强烈的非法金融活动，分类别、分人群、多渠道、多样式、有侧重地进行提示提醒，引导人民群众依法理性开展金融投资和维护自身权益。如，通过“中信证券山东投教基地”微信公众号发布“以案为鉴”“投保在身边”等专栏，每周一、四开展“信投学堂”“e路向‘北’”线上直播课程等务实举措，提醒人民群众防范非法金融活动，做好金融知识常态普及，推动金融教育抓在日常、抓好长效，营造风清气正的投资环境。
三、实施成效
投资者金融文化教育与国民教育有机融合既是当务之急，也是未雨绸缪。近年来，中信山东运营部党支部通过出版公益性金融知识读本，开发高质原创投教产品，开展进乡村、进高校、进社区、进上市公司等一系列务实举措，在提升国民金融素养工作中取得显著成效，相关工作也取得了各监管机构、社会主体及人民群众的认可。
作为投资者教育与保护工作的运维管理部门，中信山东运营部党支部相关工作获得了监管机构的认可。中信证券（山东）连续三年被青岛证券期货业协会评为“青岛辖区投资者保护工作先进单位”；中信证券（山东）投教基地连续三年在青岛辖区投教基地考核评估中，获评“优秀”；支部所在部门被中国金融工会青岛工作委员会评为“青岛金融先锋号”；投教工作案例获“党建工作创新案例奖”等。除此之外，投资者金融文化教育纳入国民教育的先进做法，被中国证券业协会先后发布于官方刊物《中国证券》以及《2024年度证券公司投资者服务与保护报告》中。
投资者教育与保护工作情况也获得了各社会主体与人民群众的好评。中信山东运营部党支部积极参加各机构组织的投教产品展播评选活动，相关作品需接受监管机构与人民群众的打分投票，投稿作品连续获得优质成绩。如，《求财无道之<金融独孤七骗>》获得《股东来了》（2025）“防非我来说”短视频征集评选活动“优秀奖”、2025年度第二届“财联星引杯”金融教育年度评选“创新投教作品奖”；《小妖怪的夏天——股市版》获得《股东来了》（2024）“守护投资者·做时间的朋友”投资者保护视频大赛“铜奖”、2024年度青岛辖区“受欢迎的投教作品”；《非法集资套路“四步曲”》《新<公司法>护航股东权利》获得证券时报投教“星火计划”优秀投教作品系列展播之“筑牢财商基石，助力理性投资”活动“二等奖”；《股间道》获得证券时报“防非反诈优秀投教作品展播”活动“一等奖”等。
四、经验启示
投资者金融文化教育与国民教育的有机融合对于行业开展投教纳入国民教育工作提供了借鉴与启示。当下行业内投教投保环境中，由券商主导出版免费公益性金融知识读本的实例，考虑到成本与收益的平衡，可能尚未普及；进校园、进乡村、进社区活动的持续性、常态化还有待加强；财经媒体在普适性国民金融文化素养提升方面的应用，仍待提升。中信山东运营部党支部的案例能够给行业同类型机构提供新的思路与借鉴。快速发展的国内金融市场与仍需持续提升的居民财商教育，二者的“对其节奏”仍需行业参与者共同努力、持续创新。在中国特色金融文化的指导下，金融机构也将持续发力，不断拓展文化传播的广度与深度，助力走好中国特色金融发展之路，有效推动金融高质量发展。
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